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002 | Qué es el riesgo y cómo afrontarlo a través del seguro
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Amigos, bienvenidos al segundo episodio de Cultura de Seguros, recuerden que "un seguro es mejor tenerlo y no necesitarlo, que necesitarlo y no tenerlo".
En nuestro Facebook compartimos un acrónimo de lo que para nosotros significaba riesgo. Y definitivamente cada quien ve el riesgo desde su perspectiva. Muchos están conscientes de la vulnerabilidad del día a día con respecto a los siniestros, quebrantos de salud y la posibilidad de la pérdida de sus bienes, incluso de la vida. Para otros, aún no ha detonado ese gatillo que les haga ver la importancia de ser precavidos y adelantarse en las decisiones para afrontar el futuro.
Segun Wikipedia, Riesgo es una medida de la magnitud de los daños frente a una situación peligrosa. El riesgo se mide asumiendo una determinada vulnerabilidad frente a cada tipo de peligro.
Desde el punto de vista técnico, se define el riesgo como la posibilidad de que por azar ocurra un hecho inesperado, futuro e incierto, de consecuencias dañosas susceptibles de crear una necesidad patrimonial.
Todos estamos expuestos a un sinfín de riesgos no solo como personas si no también nuestro patrimonio. Nadie es inmune al riesgo.
También podemos decir que el concepto de riesgo esta íntimamente relacionado al de incertidumbre, o falta de certeza, de algo pueda acontecer y generar una pérdida del mismo. En pocas palabras el riesgo podemos expresarlo como el objeto asegurado y por otro como posible ocurrencia de un acontecimiento fortuito futuro.
La incertidumbre que existe de que un hecho ocurra, durante un período y condiciones determinadas, reportando pérdidas económicas, y las condiciones pueden ser analizadas, previstas y reducidas en frecuencia y severidad.
Frecuencia es las veces que un evento se repite en un determinado tiempo. Severidad es el impacto económico que un evento puede tener.
El ser humano frente al riesgo tiene 3 actitudes: Indiferencia, Prevencion y Previsión.
Existen por lo menos 10 requisitos para que un riesgo sea asegurable:
- El riesgo ha de ser posible. El evento debe "poder suceder"
- Debe ser conocido en toda su extensión y alcance por el asegurado y asegurador.
- Debe ser incierta su realización o el tiempo en que haya de producirse. Debe referirse a la posibilidad de un acontecimiento futuro. C.C. 906)
- Ha de ser independiente de la voluntad del asegurado y asegurador. El azar es el factor fundamental del riesgo.
- Ha de tratarse de un hecho lícito.
- Ha de ser susceptible de causar un perjuicio cuantificable en dinero.
- Ha de afectar por igual a todas las personas o cosas sujetas al mismo riesgo. Las posibilidades de que ocurra el acontecimiento previsto, han de existir en parecida proporción.
- Se conoce la probabilidad de ocurrencia del siniestro y su coste, pudiendo fijar por tanto una prima justa.
- Existe una masa de asegurados que experimenten la necesidad de seguro para que les ampare de un riesgo conocido.
- Contenido Económico: el siniestro debe producir una pérdida económica que se resarce con la indemnización correspondiente.
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